Как выбрать кредит для малого бизнеса

Любой бизнес на разных этапах развития испытывает потребность в дополнительных вложениях. Прежде чем обращаться за кредитом в банк, индивидуальный предприниматель должен тщательно взвесить это решение и проанализировать свои возможности по возврату запрашиваемого кредита.

Выбор оптимального кредитного продукта

Банки предлагают предпринимателям стандартные кредиты, коммерческую ипотеку, кредитные линии, карты с возобновляемым кредитным лимитом, овердрафт или револьверный кредит. В зависимости от сферы деятельности и цели кредитования можно выбрать специальные бизнес-кредиты для предприятий сферы торговли, услуг, сельского хозяйства. При выборе кредитного продукта нужно учитывать сезонность и особенности бизнеса, поскольку банки индивидуально подходят к формированию графика погашения и предоставлению «кредитных каникул».

к содержанию ↑

Выбор оптимального срока заимствования

Если цель заимствования – пополнение оборотных средств для малого бизнеса, тогда срок кредитования не превышает одного года, либо продолжительности одного бизнес-цикла компании. При покупке основных средств: транспорта и оборудования, срок кредитования не может превышать срок их эксплуатации и окупаемости – 1-5 лет. Если цель – инвестирование, запуск нового проекта и приобретение недвижимости, срок заимствования составляет 5-7 лет.

к содержанию ↑

Оценка необходимой суммы кредита

Заявка на кредит должна быть обоснована не просто желанием получить заемные средства, а бизнес-планом по реализации проекта, который и нужно финансировать. Оформить ее можно даже на сайте банка. Предприниматель должен просчитать возможные риски дальнейшего ведения деятельности с учетом запрашиваемых обязательств, предложить способы минимизации этих рисков. Бизнес должен осуществлять погашение обязательных платежей по кредиту за счет прибыли, не изымая свободные деньги из оборота компании.

к содержанию ↑

Условия предоставления займов ИП

Личность заемщика

При кредитовании индивидуальных предпринимателей одним из главных критериев, подлежащих оценке кредитора, выступает личность заемщика, поскольку на нем лежит ответственность за деятельность компании и принимаемые управленческие решения. От того, насколько он разбирается в специфики собственного дела, и какова его деловая хватка зависит будущее процветание компании.

Полезный совет. Перед походом в банк стоит немного подготовиться. Банк-кредитор оценивает не только деловую репутацию и кредитную историю предприятия, но и личный опыт заимствования предпринимателя, как физического лица.

к содержанию ↑

Обеспечение

Бизнес должен предоставить дополнительные гарантии возврата займа. В качестве обеспечения выступают:

  • активы, приносящие предпринимателю доход, приобретенные на средства займа,
  • страхование предпринимателя и его имущества,
  • поручительство деловых партнеров, членов семьи, знакомых частных и юридических лиц.

В качестве дополнительных гарантий возврата некоторые банки предлагают заемщикам оформить дополнительное соглашение к договору банковского счета, на который поступают основные финансовые потоки от деятельности ИП.

Согласно этому соглашению банк может в одностороннем порядке, при нарушении клиентом условий договора, списать соответствующую просроченной задолженности сумму денежных средств, не ставя заемщика в известность. Таким правом безакцептного списания пользуются налоговые органы, списывая со счета должника просроченные платежи по налогам и сборам.

к содержанию ↑

Прозрачность и законность бизнеса

Чистота финансового состояния предпринимателя и грамотное ведение бухгалтерского учета повышают шансы на одобрение заявки на бизнес-кредит. «Серые» схемы ведения бизнеса и уклонение от уплаты налогов могут стать основанием для отказа, потому что не позволяют оценить реального положения дел и официальный уровень доходов компании. Не удивительно, ведь банк кредитует не покупку кухонной мебели или мелкой бытовой техники.

Если вы готовы получить кредит на указанных условиях и подходите по основным критериям банка, достаточно обратиться в финансово-кредитную организацию с полным пакетом документов, подтверждающим право ведения предпринимательской деятельности и заполнить заявку на требуемую сумму. Затем, кредитный специалист лично посетит место вашего бизнеса и визуально оценит положение дел на предприятии, чтобы вынести окончательное решение по заявке.

Оптимальный процент по кредиту для ИП
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Посмотреть результат опроса

Загрузка ... Загрузка ...

Лучшие условия кредитования банк предоставляют своим клиентам, поэтому, в первую очередь стоит обратиться в банк, где открыт счет предпринимателя. Банк ценит такую лояльность и проявит доверие к постоянному клиенту, предложив более гибкие условия и низкую процентную ставку по займу.

Оцените статью:
(голосов - 4, рейтинг: 5,00 из 5)
Загрузка...
 
Читайте также:
Adblock detector